人社部近期在发布会上强调要落实应保尽保的原则，通过数据手段找到未参保人员并进行动员。截至九月底，我国基本养老保险的参保人数已达10.79亿，堪称世界第一。在这样的成就面前，仍需利用数据动员参保，显然引发了对这一现象的思考：社会保险的本质是为应对风险而共同承担的制度安排，个体不参保未必是因为“找不到”，更可能是因为“缺乏意愿”。究竟是什么因素导致了这一现象？
首先，问题在于制度设计与实际就业状况之间的结构性矛盾。现行城镇职工养老保险制度假设存在稳定的雇佣关系，其核心是用人单位和个人的分担。然而，现实中的就业形式已经发生了巨变，灵活就业人员已超过2亿，新兴就业形态中人数也达8400万。这些人往往没有固定的雇主或劳动合同，其收入不稳定，很多平台公司采取项目承包或外包等方式逃避正式雇佣。在这样的情况下，假设“单位”能为劳动者分担和代办的前提不再成立，导致参保率低下的根本原因是制度未能适应新型就业形式。
此外，更深层次的问题还在于缴费负担与收入水平之间的失衡。灵活就业人员需自己承担职工养老保险的20%缴费基数，而实际入账的个人账户仅有8%，剩余的则划入统筹。以多数省份2024年的缴费基数下限约4000元计算，即使按最低标准参保，每月缴费也需800至900元。对于收入不稳定、月入可能仅三四千元的灵活就业者来说，这笔支出无疑是对生活费用的巨大压力。中国社科院的调查显示，8%的城镇就业人员处于“应保未保”的状态，主要原因是缴费沉重和收入不足。并非个体不认识到社保的重要性，而是在“今日生计”和“未来养老金”之间，选择后者的成本在当下生活中难以承受。 南宫28ng娱乐最新官网
社会保险实际上是代际之间的契约：年轻人当下的缴费供养老年人，等他们年老后再由下一代供养。这一契约得以维系的前提在于每一代人都认为“我缴纳的钱将来能得到回报”。然而，随着老龄化加剧、抚养比减少和财政补贴不断增加，这种信任日渐摇摇欲坠。2025年全国社保基金的预算中，财政补贴将超过2.9万亿元。一个愈发依赖财政支出的体系，很难让缴费者感到安全。尤其是对于灵活就业者，他们没有单位匹配缴费，每一分钱都来自自己的口袋，而他们却要为一个未来尚不确定的承诺付出，以此要求建立信任，对任何理性个体而言，这都是一项艰巨的交易。
在自愿性社会保险体系中，单纯依靠行政动员或惩罚性措施来推动参保往往难以从根本上解决问题。根本因素不在于“找不到人”，而是制度未能提供足够的参保激励。用数据寻找未参保者是一种技术手段，但这种技术手段无法解决制度激励缺失的问题。若缴费负担依然偏高、制度不够灵活以及统筹账户缺乏归属感，即使“找到”一个人，也只是多了一次被拒绝的机会。
